資金繰りガイド掲載会社の一覧
このページは、手段が決まったあとに「どこに申し込むか」を決めるためのページです。ファクタリングを使うと決めても、会社によって受け付ける相手も、入金までの速さも、費用の決まり方も違います。
まず、一覧表で全体を見比べます。次に、1社ずつ特徴と向き不向きを説明します。最後に、申し込む前に確認していただきたいことをまとめます。
一覧で比べる
横にスクロールすると全項目が見られます。数字は各社の公式サイトの記載にもとづく最短・最安の条件です。実際の条件は審査によって変わります。
| 会社 | 種類 | 対象 | 入金まで | 費用 |
|---|---|---|---|---|
| QuQuMo（ククモ） | ファクタリング | 法人・個人事業主 | 最短2時間 | 手数料1%〜 |
| 株式会社No.1 | ファクタリング | 法人・個人事業主 | 最短30分 | 手数料1%〜 |
| ラボル（labol） | ファクタリング | フリーランス・個人事業主 | 最短30分 | 一律10% |
| ペイトナー（Paytner） | ファクタリング | フリーランス・個人事業主 | 最短即日 | 一律10% |
| アクト・ウィル | 事業者ローン | 法人のみ | 審査最短60分 | 金利7.50〜15.00% |
| トップ・マネジメント | ファクタリング | 法人・個人事業主 | 最短即日 | 手数料0.5%〜 |
| Easy factor（イージーファクター） | ファクタリング | 法人・個人事業主 | 最短60分 | 手数料2%〜 |
| うりかけ堂 | ファクタリング | 法人・個人事業主 | 最短2時間 | 手数料2.3%〜 |
| えんナビ | ファクタリング | 法人・個人事業主 | 最短1日 | 非公開 |
| SoKuMo（ソクモ） | ファクタリング | 法人・個人事業主 | 最短30分 | 手数料1〜15% |
| 買速（かいそく） | ファクタリング | 法人・個人事業主 | 最短30分 | 手数料2%〜 |
| アクセルファクター | ファクタリング | 法人・個人事業主 | 審査最短1時間 | 2社間1〜12%／3社間0.5〜10.5% |
※「最短30分」などの数字は、書類がそろっていて審査が問題なく進んだ場合の目安です。初回は本人確認などで時間がかかることがあります。
目的別の絞り込み
表だけでは決めにくいと思います。よくある3つの状況について、どこを見ればよいかを整理します。
フリーランス・個人事業主で、金額は数十万円
個人事業主を専門にしているラボルとペイトナーが候補です。どちらも手数料は一律10%で、1万円台の少額から使えます。違いは対象になる請求書で、ペイトナーは個人宛に出した請求書も扱います。土日に必要ならラボルが24時間365日の振込に対応しています。
法人で、金額が大きい
QuQuMoと株式会社No.1が候補です。どちらも手数料は1%からで、金額が大きいほど率は下がる傾向があります。書類の少なさで選ぶならQuQuMo、業種別のプランや対面相談を求めるなら株式会社No.1という分け方になります。
売掛金がない、または繰り返し使える枠がほしい
ファクタリングは請求書がなければ使えません。この場合は融資になります。アクト・ウィルは法人専用の事業者ローンで、審査は最短60分です。ただし借入なので、返済が毎月続く点はファクタリングと大きく違います。
QuQuMo（ククモ）
ファクタリング法人・個人事業主最短2時間手数料1%〜
必要書類が請求書と通帳の2点だけ。オンラインで完結するため、来店の時間が取れない場合に向きます。
条件の詳細と、公式サイトの記載を照合した検証は個別ページにまとめています。
株式会社No.1
ファクタリング法人・個人事業主最短30分手数料1%〜
建設業向け・個人事業主向けなど、業種と立場に分けたプランがあります。対面での相談にも対応しています。
条件の詳細と、公式サイトの記載を照合した検証は個別ページにまとめています。
ラボル（labol）
ファクタリングフリーランス・個人事業主最短30分一律10%
1万円から使えて、手数料が一律10%とわかりやすい設計です。24時間365日、土日でも振込に対応します。
条件の詳細と、公式サイトの記載を照合した検証は個別ページにまとめています。
ペイトナー（Paytner）
ファクタリングフリーランス・個人事業主最短即日一律10%
個人宛に出した請求書も対象になります。365日振込に対応しているため、週末に資金が必要な場合の選択肢になります。
条件の詳細と、公式サイトの記載を照合した検証は個別ページにまとめています。
アクト・ウィル
事業者ローン法人のみ審査最短60分金利7.50〜15.00%
請求書の買い取りではなく融資です。売掛金がない場合や、繰り返し使える枠がほしい場合に向きます。
条件の詳細と、公式サイトの記載を照合した検証は個別ページにまとめています。
トップ・マネジメント
ファクタリング法人・個人事業主最短即日手数料0.5%〜
請求書の前段階である注文書や見積書での資金化にも対応しています。納品前に資金が必要な場合の選択肢になります。
条件の詳細と、公式サイトの記載を照合した検証は個別ページにまとめています。
Easy factor（イージーファクター）
ファクタリング法人・個人事業主最短60分手数料2%〜
オンラインで完結する形のサービスです。運営は株式会社No.1で、同社の別サービスにあたります。
条件の詳細と、公式サイトの記載を照合した検証は個別ページにまとめています。
うりかけ堂
ファクタリング法人・個人事業主最短2時間手数料2.3%〜
診療報酬債権にも対応しています。医療機関・介護事業者で、公的機関への請求がある場合の選択肢になります。
条件の詳細と、公式サイトの記載を照合した検証は個別ページにまとめています。
えんナビ
ファクタリング法人・個人事業主最短1日非公開
24時間365日の受付を掲げています。土日祝や夜間に相談したい場合の選択肢になります。手数料は公開されていません。
条件の詳細と、公式サイトの記載を照合した検証は個別ページにまとめています。
SoKuMo（ソクモ）
ファクタリング法人・個人事業主最短30分手数料1〜15%
手数料の上限まで公開されている点が特徴です。買速と同じ会社が運営しているため、両方に見積もりを出しても相見積もりにはなりません。
条件の詳細と、公式サイトの記載を照合した検証は個別ページにまとめています。
買速（かいそく）
ファクタリング法人・個人事業主最短30分手数料2%〜
SoKuMoと同じ会社が運営しています。どちらかを選べば足ります。両方に出しても比較にはなりません。
条件の詳細と、公式サイトの記載を照合した検証は個別ページにまとめています。
アクセルファクター
ファクタリング法人・個人事業主審査最短1時間2社間1〜12%／3社間0.5〜10.5%
手数料の目安を2社間・3社間に分けて公開しています。中小企業庁が認定する経営革新等支援機関で、認定番号を公式サイトで確認できます。
条件の詳細と、公式サイトの記載を照合した検証は個別ページにまとめています。
申し込む前に確認していただきたいこと
最後に、どの会社を選ぶ場合でも共通する注意点を3つ挙げます。
1. 見積もりは2社以上で取る
ファクタリングの手数料は、取引先の信用力・金額・入金までの日数で決まります。同じ請求書でも会社によって差が出るため、時間が許すかぎり複数社に出してください。見積もりの依頼だけなら費用はかかりません。
2. 手数料は「率」ではなく「金額」で確かめる
提示された率のほかに、事務手数料・振込手数料・登記費用がかかることがあります。最終的に手元にいくら残るのかを、金額で聞いてください。ここを曖昧にしたまま契約すると、想定より少ない入金になります。
3. 契約書の名前と内容が一致しているか見る
ファクタリングは売掛金の売買です。契約書に返済・利息・担保・保証人といった言葉が入っている場合、実質的には貸付にあたる可能性があります。判断の目安は次のページにまとめています。
まだ手段が決まっていない方へ
会社を比べる前に、そもそもファクタリングでよいのかを確かめたい場合は、条件から絞り込むページが役に立ちます。時間に余裕があるなら、費用の安い公的融資のほうが合っていることもあります。