銀行融資とは

ひとことで言うと

銀行・信用金庫から、事業のためにお金を借りることです。

金利は年1〜3%程度で、公的融資と並んで安い部類に入ります。長く付き合えば借りられる枠も増えていくため、本来はここを軸にするのがいちばん健全です。ただし審査は最も厳しく、時間もかかります。

銀行融資は2種類あります

同じ「銀行から借りる」でも、中身が2つに分かれます。どちらを提案されているかで、通りやすさも金利も変わります。

創業から間もない場合や、はじめて銀行から借りる場合は、ほぼ保証協会付きから始まります。保証料の分だけ費用は増えますが、その代わり借りやすくなる仕組みです。

費用と、お金が入るまでの日数

公的融資より、さらに時間がかかることがあります。急ぎの資金には使えないと考えてください。

断られやすいのはどんなときか

断られる理由は必ずしも「業績が悪いから」だけではありません。よくあるのは次のようなケースです。

• 2期連続の赤字、または債務超過——決算書の数字で判断されます
• 税金・社会保険料の滞納——ここが未解決だとほぼ通りません
• 他社からの借入が多い——返済負担が収益に見合わないと判断されます
• 資金の使い道が説明できない——何にいくら必要かを示せないと進みません
• 創業から半年未満——判断材料になる決算書がまだありません

大事なのは、断られた理由によって次の一手が変わるということです。滞納が理由なら先に税務署へ、決算内容が理由なら決算書を見ない手段へ——という具合に分かれます。断られた直後の方は、次のページをご覧ください。