公的融資とは

ひとことで言うと

国や自治体が関わっている、民間より金利の安い融資のことです。

銀行やノンバンクではなく、日本政策金融公庫（略して「公庫」）や、都道府県・市町村が用意した制度からお金を借ります。国が中小企業や個人事業主を支えるための仕組みなので、金利は年1〜3%程度と、ほかの資金調達より一桁安く済みます。

公的融資には3つの種類があります

「公的融資」はまとめた呼び方で、実際には次の3つに分かれます。どれも申込先が違います。

どれから当たればよいか迷う場合は、まず日本政策金融公庫です。全国に支店があり、扱っている制度がいちばん多いからです。詳しい条件は日本政策金融公庫の公式サイトで確認できます。

費用と、お金が入るまでの日数

安さと引き換えに、時間はかかります。ここが公的融資のいちばん重要な性質です。

今日・明日の支払いには間に合いません。「これから苦しくなりそうだ」と気づいた段階で動くための手段だと考えてください。すでに支払日が迫っている場合は、今日中に資金が必要な方へをご覧ください。

向いている人・向いていない人

向いています

• 入金まで2週間以上待てる方
• 金利をできるだけ抑えたい方（ほかの手段とは費用が一桁違います）
• 民間の金融機関に断られた方——公的融資は赤字や創業直後でも相談に乗ってもらえます
• 長期で腰を据えて立て直したい方

向いていません

• 今週中にお金が必要な方（間に合いません）
• 決算書や試算表をすぐに出せない方（審査が進みません）
• すでに公庫から断られたばかりの方——ただし断られた理由によっては再申込の道があります

申し込む前に知っておくこと

公的融資は「安いから誰でも通る」わけではありません。審査で見られるのは、主に次の3点です。

• 返せる見通しがあるか——利益ではなく、現金がいくら残るかで判断されます
• 税金を納めているか——滞納があると原則として通りません。先に税務署への相談が必要です
• 資金の使い道が説明できるか——「運転資金」だけでは足りず、何にいくら使うかを紙で示せると強くなります

逆に言えば、この3つを整えてから申し込むかどうかで結果は変わります。時間があるなら、書類をそろえてから動いてください。